盘点国外医保制度：美国没有医保可能倾家荡产(2)

日本：国民医保遭遇老龄化挑战

从理论上说，日本不存在没有医疗保险的人，一般来说，很少存在看不起病的情况。按照相关规定，未满3岁的婴儿只需支付20%的医疗费，3至69岁的人支付30%，70岁以上的老人只需支付10%。

这主要得益于日本的“国民皆保险”政策——从1961年起，日本就将国民健康保险制度完全普及。

中国通讯社营业部长姜德春告诉《环球》杂志记者，在日本加入健康保险是强制性的。日本的健康保险有两种，一种是面向企业职工的企业健康保险(含公务员，一般按行业协会加入，如自动车健康组合，公务员健康组合等)，另一种是国民健康保险。在职职工的扶养亲属都要加入企业健康保险，个体户或无职业者(含退休者)等，则要加入国民健康保险。

其中，国民健康保险是日本医疗保险的核心险种，没有收入的人可以通过减免保险费来解决。虽然带有“国民”二字，但健康保险实际上由市町村管理，所以保险费在市町村之间存在差距。

企业的健康保险主要是适用于企业正式员工的医疗保险，该险种为被保险人及其家属提供了各种优惠，保险费由公司和被保险者各承担一半。企业职工及其家庭内的被扶养人加入保险后，没有收入的孩子、残疾人、长期住院者、专职主妇和年老的人等都可以享受健康保险。职工死亡后，企业从翌日起就不再给其家属支付保险费。如果职工被解雇、离职或者公司破产，则可以转为国民健康保险的特殊被保险者，而国民健康保险的保险费比较便宜。

在实际运营中，各地方政府还会制定一些补助制度。例如，在不少地方，小孩自出生后至中学毕业都可享受免费医疗。

虽然日本老百姓有国家的医疗保险，但是某些疾病如癌症等，治疗起来依然非常昂贵，于是有民间的人寿保险公司推出了专门针对癌症的保险商品。日中创职协会久永事务所代表泽田笃志就加入了这种保险。他告诉《环球》杂志记者，在日本，有很多外资公司卖这种保险，加入与否取决于个人。

应当说，日本的医疗保险制度是比较完善的，但随着社会老龄化，劳动人口减少，缴纳保险费的人已越来越少。今后，几乎覆盖全体国民的医疗保险制度如何维系将是一个重大挑战。实际上，现在已经有很多年轻人认为自己老的时候将享受不到国民保险的福利了。